Консультация по кредитам онлайн

ВОПРОС: До расторжения брака взяла пот­ребительский кредит 300000 рублей. Кредит без поручителей. При разде­ле имущества юрист супруга утвер­ждает, что данный кредит не являет­ся общим долгом, так как был оформ­лен на моё имя и нет документально­го подтверждения его согласия. Яв­ляется ли потребительский кредит, выданный без поручителей, общим долгом и учитывается ли при разделе имущества?

Светлана Сретенка

ОТВЕТ: Многие в курсе, что имущество, на­житое в период брака, является совмес­тной собственностью и может быть раз­делено при разводе. С обязательствами сложнее. Общее правило в отношении обязательств гласит как раз обратное: по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга (см. Семей­ный кодекс РФ). Другими словами, обя­зательства на том, кто их на себя офор­мил. Но есть исключение. Для того, чтобы обязатель­ство считалось совместным, необходимо в суде доказать, что всё полученное было ис­пользовано на нужды семьи.

ВОПРОС: Недавно в нашей семье появился второй ребёнок, живём мы в 1-комнатной квартире. Воспользоваться материнским капиталом по закону сможем только через три года. Хо­тим сейчас взять квартиру по ипо­течному кредиту, продав 1-комнат­ную квартиру. Будет ли сертификат играть роль в получении кредита?

Георгий Андеевич

ОТВЕТ: Вы не совсем правы. Не так давно в Федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» были внесены изменения. Теперь средства материнского капитала мо­гут направляться на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам (в том числе по ипотеке) незави­симо от срока, истёкшего со дня рождения ребёнка. Поэтому сертификат будет играть роль при получении кредита.

ВОПРОС: Сын взял кредиты в двух банках, примерно 100000 рублей. Сейчас эта сумма увеличилась чуть ли не в два раза. Прописан он в нашей кварти­ре, но уже год живёт в другой стра­не. Коллекторные фирмы угрожают подать в суд. Сын возвращаться не собирается. Что делать в такой си­туации?

Алефтина Павловна

ОТВЕТ: Если речь идёт только о прописке, то волноваться вам не о чем - обратить взыскание на ваше имущество по дол­гам сына приставы не смогут. Взыскание будет обращено на его имущество, если таковое имеется в наличии. Кроме того, если он всё же решит приехать в Россию, то выезд за границу до погашения долга может быть для него ограничен.

ВОПРОС: Мой муж погиб, но при жизни взял кредит и в качестве залога оставил авто­мобиль. Я вступила в наследство, унас­ледовав этот автомобиль. Банк предъя­вил мне иск с целью изъятия залогового имущества и его продажи. Подскажите, по­жалуйста, учитывается ли моя супружес­кая доля на это имущество или нет? Имею ли я право на половину стоимости авто­мобиля?

Ира Кольчугова

ОТВЕТ: Автомобиль является движимым имуще­ством. Если речь идёт о движимом имуще­стве, то распоряжение совместным имуще­ством (в том числе предоставление в залог) осуществляется по согласию всех участни­ков, которое предполагается независимо от того, кем из участников совершается сделка по распоряжению имуществом. То есть ваше со­гласие на залог предполагалось. Соответ­ственно, банк вправе обратить взыскание как на вашу долю, так и на долю супруга. Вы, конечно, можете попытаться доказать, что в момент совершения сделки были против и, требовать признания залога недей­ствительной сделкой. Но при этом в суде вам придётся доказывать, что совершивший её супруг знал или должен был знать о вашем несогласии. Если это невозможно доказать ничем, кроме ваших слов, то банк обратит взыскание как на вашу долю, так и на долю супруга.

ВОПРОС: Я являюсь поручителем по кре­диту в Сбербанке, заёмщик уплатил 30% кредита, остальной долг не со­бирается возвращать. Был суд, где назначили в равных долях выпла­тить задолженность трём поручителям. Двое скрываются, и бумага от судебных приставов пришла мне, где требуют погасить всю сумму задолженности кредита. В случае неуплаты грозят арестом имущества. У меня есть квартира, прописаны в ней я, бывшая жена и сын. Какие реальные действия су­дебных приставов могут быть по отношению ко мне? Что я могу сделать?

Сергей

ОТВЕТ: Есть предположение, что от­носительно равных долей вы ошибаетесь. Как прави­ло, банки в договорах поручительства устанав­ливают солидарную от­ветственность. Если суд в своём решении указал взыскать долг солидарно со всех поручителей, то это оз­начает, что с любого из соли­дарных должников приставы могут взыс­кать всю сумму в полном объёме.

Что касается действий приставов, то они действительно могут наложить арест на денежные средства на счетах, на иное имущество, на которое можно обратить взыскание. Перечень имущества, на ко­торое не может быть обращено взыска­ние (ну и, соответственно, арест) указан в статье 446 Гражданского процессуаль­ного кодекса РФ. Так, например, взыска­ние по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помеще­ние, если для гражданина-должника оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением. Разумеется, это не распространяется на ипотечный кредит, взятый под залог имен­но этого помещения. Но это не ваш слу­чай. В этот перечень также входят пред­меты обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользо­вания (одежда, обувь и другие), а также иное имущество - всё здесь не перечис­лить. В судебной практике встречались споры, когда действия пристава успешно обжаловались в связи с тем, что домаш­няя мебель, телевизор, холодильник и другие подобные предметы также признавались вались предметами обычной домашней обстановки.

Таким образом, если у вас нет лич­ного автомобиля, нет дополнительной недвижимости или средств на счетах в банках, как правило, действия приставов заключаются в том, чтобы обратить взыскание на ваши ежемесячные дохо­ды. В соответствии с Феде­рального закона «Об исполнительном производстве» судебные приставы мо­гут удержать с должника не более 50% заработной платы и иных доходов.

Ну и, наконец, после того как вы вып­латите долг, можете заявить, так назы­ваемое, регрессное требование к тому лицу, за которое вы поручались. Суд вы­несет решение, и уже приставы будут совершать по отношению к нему все те действия, которые до этого предприни­мали против вас. Возможно, со време­нем вам удастся вернуть необходимую сумму Предпринимать действия против других поручителей вы не можете ни до, ни после выплаты всей суммы долга.

ВОПРОС: Я являюсь поручителем у мо­его знакомого, на данный момент он за кредит не платит, и не собирается. Сумма составляет 172 тысячи рублей. Моя зарплата 10 тысяч рублей. Если сумма не бу­дет выплачена, банк подаст на нас в суд? Что меня, как поручи­теля, ждёт? И что мне делать в такой ситуации?

Андрей

ОТВЕТ: Суд вынесет решение о взыска­нии денежной суммы. Приставы об­ратят взыскание на вашу зарплату (до 50% зарплаты будут взыскивать ежемесячно, пока не погасят долг) или на имущество, если таковое име­ется и при этом не попадает в пере­чень имущества, на которое обра­щать взыскание нельзя. В случае если с вас взыщут денежную сумму, то вы вправе заявить свои требова­ния к тому, за кого поручались, в по­рядке регресса (так называемое, об­ратное требование). Вопрос только в том, смогут ли приставы исполнить ваше требование к нерадивому дол­жнику.

ВОПРОС: В 2008 году мы с мужем оформи­ли ипотеку в Сбербанке на 3-комнатную квартиру: мы оба созаёмщики, в собственности по 1/3: на меня, мужа и ребёнка. Сейчас с ним официально в разводе. Муж платить ежемесячные взносы отказался. Обращалась в банк, сказали, что они этот вопрос решить не могут. Подскажите, что делать? Как переоформить кредитные обязатель­ства и долю бывшего мужа на себя?

Елена Викторовна

ОТВЕТ: Квартира находится в долевой соб­ственности, хотя и обременена залогом. А распоряжение собственностью находит­ся в компетенции самого собственника. Даже суд не может заставить собствен­ника (бывшего супруга) передать вам свою долю. А выплаты по кредиту здесь рассматриваются как самостоятельное обязательство. Если выплаты прекратят­ся, пускай даже в одной третьей части, то банк обратит взыскание на всю квартиру Поэтому вам и приходится платить за бывшего супруга, не приобретая при этом никаких прав на его долю.

Проблему необходимо решать по взаимному согласию с супругом. Более того, при передаче доли и переоформ­лении кредита потребуется согласие бан­ка. Если к взаимному соглашению прий­ти не удастся, вам остаётся возможность оплачивать кредит единолично, а затем предъявить в суд иск о взыскании с бывшего супруга 1/3 части оплаченной сум­мы по кредиту.

Более того, возможно в рамках али­ментных обязательств рассмотреть воп­рос о возмещении части кредита, которая идёт в счёт оплаты доли, принадлежащей ребёнку (если ребёнок несовершеннолет­ний). При таких обстоятельствах суд мо­жет установить фиксированную сумму алиментов. Возможность получать али­менты в фиксированной сумме (предус­мотрена Семейным кодексом РФ).

Таким образом, без согласия бывше­го супруга переоформить его долю в квар­тире на себя не получится, но компенси­ровать часть расходов на погашение кре­дита вполне реально.